CIMB THAI รุกตลาดรีไฟแนนซ์บ้านเต็มสูบ ชูดอกเบี้ยปีแรก 1.44% รับเศรษฐกิจฟื้นช้า ช่วยลูกค้าลดภาระหนี้

CIMB THAI ปรับเกมสินเชื่อบ้านครึ่งปีหลัง 2569 หันรุกตลาด รีไฟแนนซ์บ้าน เต็มรูปแบบ หลังตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไป พร้อมเปิดตัวโปรโมชั่น ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ปีแรก 1.44% ต่ำที่สุดที่ธนาคารเคยเสนอ หวังช่วยลูกค้าลดภาระดอกเบี้ย เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจไทยที่ยังขยายตัวต่ำกว่าคาดและหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง

CIMB THAI มองรีไฟแนนซ์เป็นโอกาสใหม่ของตลาดสินเชื่อบ้าน

นางธนวรรณ เจียระนันท์ Head, Consumer Lending ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ภาพรวมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปี 2569 ยังอยู่ในภาวะทรงตัว ทั้งตลาดบ้านใหม่และบ้านมือสอง แม้มาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ของภาครัฐเริ่มส่งผลเชิงบวกต่อบรรยากาศการซื้อขาย แต่กำลังซื้อของผู้บริโภคยังถูกกดดันจากภาระหนี้ครัวเรือนและเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวไม่เต็มที่

ธนาคารจึงปรับกลยุทธ์จากการแข่งขันปล่อยสินเชื่อใหม่ มาสู่การขยายตลาดรีไฟแนนซ์มากขึ้น เพื่อช่วยให้ลูกค้าลดต้นทุนทางการเงิน ขณะที่ธนาคารสามารถเติบโตบนฐานลูกค้าที่มีคุณภาพและมีประวัติการชำระหนี้ดี

“ในช่วงที่เศรษฐกิจยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ การลดภาระดอกเบี้ยถือเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือสำคัญในการเพิ่มสภาพคล่องให้ครัวเรือน” ธนวรรณกล่าว

เปิดเกมดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ 1.44% ต่ำสุดของธนาคาร

ข้อมูลของธนาคารระบุว่า ลูกค้าสินเชื่อบ้านจำนวนมากที่ผ่อนชำระมาแล้วเกิน 3 ปี ยังไม่เคยรีไฟแนนซ์ ทั้งที่สามารถลดดอกเบี้ยและลดค่างวดรายเดือนได้อย่างมีนัยสำคัญ

เพื่อตอบโจทย์ดังกล่าว CIMB THAI จึงเปิดตัว สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.44% ซึ่งถือเป็นระดับต่ำที่สุดที่ธนาคารเคยนำเสนอ โดยมองว่าลูกค้ากลุ่มรีไฟแนนซ์เป็นกลุ่มที่มีคุณภาพ มีประวัติการชำระหนี้สม่ำเสมอ ทำให้สามารถบริหารความเสี่ยงได้ดี และส่งผ่านต้นทุนทางการเงินที่ต่ำลงกลับไปยังลูกค้า

เพิ่มทางเลือก “รีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม” และ “บ้านแลกเงิน”

นอกจากการลดภาระดอกเบี้ย ธนาคารยังเสนอผลิตภัณฑ์ รีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม สำหรับลูกค้าที่ต้องการนำมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้นมาใช้เป็นวงเงินเพิ่มเติม เพื่อนำไปต่อเติมบ้าน การศึกษาบุตร หรือรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า

อีกทางเลือกคือ รีไฟแนนซ์บ้านแลกเงิน ที่เปิดโอกาสให้ลูกค้าเสริมสภาพคล่องได้อย่างยืดหยุ่น โดยไม่จำเป็นต้องรอครบ 3 ปีตามเงื่อนไขสินเชื่อเดิมก่อนพิจารณารีไฟแนนซ์

ปรับพอร์ตสินเชื่อบ้าน เจาะกลุ่ม Wealth

พร้อมกันนี้ ธนาคารยังปรับกลยุทธ์สินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสอง โดยมุ่งเน้นตลาดบ้านระดับราคา 5 ล้านบาทขึ้นไป และลูกค้ากลุ่ม Wealth ซึ่งยังมีศักยภาพในการเติบโต

ลูกค้าที่มีสินเชื่อบ้านกับธนาคารตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับการยกระดับเป็นลูกค้า CIMB Preferred โดยอัตโนมัติ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ด้านการลงทุน การบริหารความมั่งคั่ง และบริการทางการเงินแบบครบวงจร

ด้วยจุดแข็งของกลุ่ม CIMB ที่มีผลิตภัณฑ์การลงทุนครบทั้งตราสารหนี้ หุ้นกู้ กองทุนรวม และโซลูชันบริหารความมั่งคั่ง ธนาคารตั้งเป้าสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้า ตั้งแต่การซื้อบ้าน รีไฟแนนซ์ ไปจนถึงการต่อยอดการลงทุน

สรุปอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน CIMB THAI ปี 2569

• รีไฟแนนซ์บ้าน
  • ปีแรก 1.44%
  • ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.49%
• รีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม
  • ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.09%
• บ้านแลกเงิน
  • ปีแรก 3.99%
  • ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.12%
• สินเชื่อบ้านใหม่
  • ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.99%
• สินเชื่อบ้านมือสอง
  • ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.19%
  • วงเงินสูงสุด 100% สำหรับเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด

การเร่งรุกตลาดรีไฟแนนซ์ของ CIMB THAI สะท้อนการแข่งขันของกลุ่มธนาคารพาณิชย์ที่เริ่มเปลี่ยนจากการแย่งชิงสินเชื่อบ้านใหม่ มาสู่การรักษาฐานลูกค้าเดิมและดึงลูกค้าคุณภาพจากสถาบันการเงินอื่น ผ่านข้อเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจที่ยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ ซึ่งคาดว่าการแข่งขันด้านรีไฟแนนซ์จะทวีความเข้มข้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2569 และกลายเป็นหนึ่งในกลยุทธ์หลักของธุรกิจสินเชื่อที่อยู่อาศัยในระยะต่อไป